Heimwerkerprojekte finanzieren: 8 Arten von Fallen vermeiden

Bei der Kreditaufnahme gibt es viel zu beachten. Dieser Artikel zeigt, welche Fallen bei der Aufnahme eines Kredits lauern und worauf man sonst noch achten muss.

Trend: Online-Vergleichsportale werden immer beliebter

Die Nutzung von Online-Kreditportalen zum Vergleich von Krediten bietet eine Reihe von Vorteilen. Einer der wichtigsten ist, dass man damit Zeit sparen kann. Die Beantragung mehrerer Kredite über herkömmliche Kanäle kann ein zeitaufwendiger Prozess sein.

Mit einem Online-Kreditportal kann man die Daten einmal eingeben und erhält dann Kreditangebote von mehreren Kreditgebern. Einen Kredit für die Renovierung über smava zu finden, dauert nur wenige Minuten und bringt schnell Klarheit über die verschiedenen Angebote.

Das kann viel Zeit und Mühe ersparen. Darüber hinaus bieten Online-Kreditportale in der Regel umfassendere Vergleiche als die, die man auf eigene Faust finden würden. Sie berücksichtigen oft Faktoren wie Gebühren, Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen.

So kann man sich ein umfassenderes Bild von den Möglichkeiten machen und den Kredit auswählen, der den Bedürfnissen am besten entspricht.

Und schließlich kann die Nutzung eines Online-Kreditportals dazu beitragen, die Privatsphäre zu wahren. Wenn man einen Kredit online beantragt, vermeidet man persönliche Gespräche mit Kreditsachbearbeitern und anderen Vertretern.

So kann man die persönlichen Daten vertraulich behandeln und das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringern. Insgesamt bietet die Nutzung von Online-Kreditportalen zum Vergleich von Krediten viele Vorteile.

Um erfolgreich einen Kredit aufzunehmen, sollten diese Fallen unbedingt beachtet werden:
Blindes Vertrauen
Wenn man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich der möglichen Fallstricke bewusst sein, die auftreten können.

#1 Blindes Vertrauen

Eine der größten Gefahren ist das blinde Vertrauen in Banken. Viele Menschen gehen davon aus, dass alle Banken die gleichen Konditionen anbieten, aber das stimmt einfach nicht.

Es kann von einer Bank zur anderen erhebliche Unterschiede geben, daher ist es wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, bevor man eine Entscheidung trifft.

#2 Falsche Bonitätsangaben

Häufig gerät man bei der Kreditaufnahme in Fallen, welche mit der Bonität zu tun haben. Die erste Falle besteht darin, die Kreditwürdigkeit nicht zuverlässig zu prüfen.

Das kann bedeuten, mit einem unzuverlässigen Dritten zusammenzuarbeiten oder sich einfach nicht die Zeit zu nehmen, die Richtigkeit der Informationen selbst zu überprüfen.

Der Zweite ist die Nichtnutzung von Portalen zur Bonitätsprüfung. Wenn man diese wertvollen Online-Ressourcen nicht nutzt, entgehen einem möglicherweise wichtige Informationen, die sich auf die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits auswirken könnten.

Und schließlich sollte man jede Vereinbarung über die Kreditwürdigkeit sorgfältig durchlesen, bevor man sie unterschreibt.

#3 Realistische Einschätzung bei der Rückzahlung

Es ist wichtig, dass man eine realistische Einschätzung der Finanzen vornimmt, bevor man einen Kredit aufnimmt, damit man sicher sein kann, dass man sich die monatlichen Rückzahlungen leisten kann.

Einer der größten Fehler bei der Aufnahme eines Kredits besteht darin, dass man nicht auf die aktuellen monatlichen Ausgaben achtet. Eine weitere Falle, in die man tappt, ist, dass man seine Kosten unterschätzt.

#4 Falsche Angaben beim Kreditvergleich

Es ist wichtig, bei der Prüfung von Kreditangeboten genau hinzuschauen, denn schon ein kleiner Unterschied beim Zinssatz oder den Rückzahlungsbedingungen kann einen großen Unterschied bei den Gesamtkosten des Kredits ausmachen.

Falsche, flüchtige oder unvollständige Angaben sollten daher beim Kreditvergleich unbedingt vermieden werden.

#5 Kredit nicht direkt bei der Hausbank anfragen

Jeder Kredit ist mit einem gewissen Risiko verbunden. So auch der Kredit bei der Hausbank. Der große Nachteil der Hausbank ist, dass sie nicht unabhängig arbeitet. Das bedeutet, dass die Zinssätze für Kredite oft höher sind als bei anderen Banken.

Außerdem sind die Finanzierungsmöglichkeiten oft begrenzt. Die Hausbank ist nur in der Lage, bestimmte Produkte anzubieten. Deshalb sollte man sich zweimal überlegen, ob man einen Kredit bei der Hausbank aufnimmt. Man kann anderswo oft bessere Konditionen bekommen.

#6 Die Bonitätsprüfung als A und O bei der Kreditaufnahme

Die Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Entscheidung über die Bewilligung eines Kredits berücksichtigen. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass man ein risikoarmer Kreditnehmer ist, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass man einen Kredit zu günstigen Konditionen erhält.

Eine niedrige Bonitätseinstufung bedeutet dagegen, dass man ein Kreditnehmer mit hohem Risiko ist, was die Wahrscheinlichkeit wiederum erhöht, dass man ein Kredit verweigert oder zu ungünstigeren Bedingungen gewährt. Daher ist es immer eine gute Idee, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor man einen Kredit aufnimmt, damit man sicher sein kann, dass man die bestmöglichen Konditionen erhält.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, zum Beispiel durch Kontaktaufnahme mit einer der großen Kreditauskunfteien oder durch Nutzung eines kostenlosen Online-Dienstes. Unabhängig davon, für welche Methode man sich entscheidet, ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass man den benötigten Kredit zu den günstigsten Bedingungen erhält.

Neben der Bonitätsangaben müssen beim Kreditvergleich folgende Angaben gemacht werden: Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditlaufzeit und Gebühren. So können die Kreditgeber einen genauen Vergleich der Gesamtkosten des Kredits anstellen. Außerdem sollten sich die Verbraucher über ihre Bedürfnisse und Ziele bei der Aufnahme des Kredits im Klaren sein.

#7 Auf die Kreditrate kommt es an

Wenn man sich für einen Kredit entscheidet, ist es wichtig, den bestmöglichen Zinssatz zu finden. Denn der Zinssatz bestimmt, wie viel man letztendlich für den Kredit zahlen muss. Aber wie kann man feststellen, ob ein bestimmter Zinssatz für einen geeignet ist? Bei der Bewertung eines Zinssatzes gibt es einige Dinge zu beachten.

Zunächst sollte man die Laufzeit des Kredits bedenken. Ein längerer Kredit hat einen niedrigeren Zinssatz als ein kürzerer. Das liegt daran, dass der Kreditgeber bei einem längeren Kredit ein geringeres Risiko eingeht. Zweitens ist die Art des Kredits, zu berücksichtigen.

Ein besicherter Kredit, wie eine Hypothek oder ein Autokredit hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als ein unbesicherter Kredit wie ein Privatkredit. Das liegt daran, dass Kredite, die durch Sicherheiten abgesichert sind, für Kreditgeber weniger riskant sind. 

#8 Die Konditionen für den Kredit positiv beeinflussen

Es gibt eine Reihe von Dingen, die Kreditnehmer tun können, um die Konditionen ihres Kredits positiv zu beeinflussen. Zum einen sollten sie sicherstellen, dass sie über ein festes Einkommen verfügen. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass der Kreditnehmer die Mittel zur Rückzahlung des Kredits hat.

Eine weitere Voraussetzung ist eine gute Kreditgeschichte. Schließlich ist es wichtig, eine hohe Anzahlung zu leisten. Dies vermittelt dem Kreditgeber, dass es dem Kreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits ernst ist und dass die Wahrscheinlichkeit, dass er den Kredit nicht zurückzahlen kann, geringer ist.